□张大伟
改革开放以来，特别是国家近几年积极“放小”实施的乡镇企业政策、出口企业政策、支持高新技术产业政策、促进和鼓励第三产业政策、有关税收优惠政策等，使相当一部分中小企业成为受益者，并呈现出良好的发展态势。据北流市有关统计资料显示，目前该市中小企业占全部企业总数的98%，全市资产总量一半在中小企业，实现销售额占全社会总销售额的60％，实现创税占48%，许多中小企业规模上档次、效益突出、前景看好。
但中小企业普遍存在着资金短缺，融资难问题。大多数中小企业对银行信贷支持抱有很大期望，然而实际状况是获取银行资金支持难以实现，大部分所需资金依然要靠自身积累或民间借贷加以解决。通过对北流市中小企业的调查发现：绝大多数中小企业缺乏对其他融资渠道的了解以及利用其他融资手段的能力，资金短缺问题非常突出，并且很难获得银行信贷支持，银行也没有充分发挥支持中小企业资金供应的主渠道作用，后劲不足，难以壮大发展。究其原因，笔者认为主要有以下几个方面：一是起点低，发展滞后，缺乏集约经营与规模效益。二是诚信度低，资信状况较差。三是贷款抵押障碍重重，手续繁琐，费用高。四是由于银行方面的原因，企业有畏贷思想。五是金融政策在支持、管理、服务上的空档，制约着中小企业进一步发展壮大的程度起来越深。
目前，融资难的问题已严重限制了北流市中小企业自身的持续健康发展，也制约了其促进经济增长作用的有效发挥。因此，改善中小企业的融资环境，缓解其资金不足的困境，做好金融服务已成为迫切需要，现试就此提出几点金融对策措施：
（一）县域金融部门应提高认识，转变思路，把扶持中小企业的发展作为自己的重要职责。在县域范围内变以支持大中型企业生产服务为主的模式为支持中小型企业资金需求并重的格局。对金融机构来说，众多的中小企业的存款、贷款业务，可凝聚成为商业银行的重要筹资来源，可增加商业银行的盈利。一方面，把中小企业纳入银行服务新领域，从而进一步拓展市场空间，培育新的效益增长点，实现其贷款效益的“短平快”。另一方面，通过优化和调整结构，不断改善资产质量，有效地防化金融风险，提高资产的安全性，同时，通过对中小企业资金需求的把握，适时开发金融服务新品种，努力挖掘经营潜力，以提高自身的竞争实力。
（二）建立信用评级体系。针对中小企业发展的特点，修订、细化现有企业使用等级评定标准，建立中小企业信用等级评价体系，实行有差别的浮动利率，力争做到贷款发放公正、公开、公平。同时，人行和银监会要加强监管，杜绝借机提高贷款利率。
（三）在银行贷款方面将中小企业作为支持重点。人民银行要通过运用再贷款、再贴现等货币政策工具，加大对县域金融机构的资金支持力度，引导其进一步增加有效信贷投入。县域金融机构要合理进行市场定位，要将吸收的存款就地投向县域中小企业。国有商业银行应建立中小企业信贷专业机构，指导、监督、管理中小企业资前、发中、贷后进行全程跟踪。并在贷款总量中为中小企业留出一定的比例并逐步加大。特别是对非公有制企业中的高新技术企业、出口创汇企业以及具有知名品牌的优秀企业更应大力支持，其他金融机构也应将中小企业作为支持重点。
（四）有计划、有步骤地建立中小企业信用担保体系，切实解决贷款难，担保难问题。要以国家产业政策为导向，以政府财力为支持，以专业担保机构为主体，以商业银行网络为基础，以中小企业特别是科技型中小企业为主要服务对象，建立能够有效控制、分散和化解风险的信用担保体系。政府要采取财政支持、税收优惠等政策措施，推动和扶持中小企业信用担保机构的发展。同时，政府要引导社会资本，特别是银行资本向中小企业流动，引导和调动社会各方面投资者的积极性，引导商业担保机构和企业互助担保机构为其提供服务，解决融资难，贷款难的问题。银行还可尝试“中小企业风险担保基金”，切实为中小企业解决贷款难问题。另外，要大力发展其他融资形式，拓宽融资渠道，通过参股、控股、收购、发展基金、科技风险基金、创业基金、证券融资等方式，改变县域中小企业融资过度依赖银行的状况。同时，督促企业积极参加财产保险，防止企业财产损失或流失，分散银行贷款风险。
（五）加强金融服务。在中小企业中确定符合国家产业政策，优先支持发展的中小型新建或技改项目，并围绕项目进行金融支持、风险防范等配套服务。如为企业转制牵线搭桥，提供信息咨询和投资理财服务，为企业资产重组、兼并收购、资金管理、融资、企业上市等当财务顾问，为企业提供金融政策、利率信息等金融信息服务；对一些规模大，信誉好的中小企业可建立主办银行制度或单户授信制度，并区别不同情况采取不同的贷款方式；对符合条件的中小企业发行的商业票据提供承兑、贴现业务；可建立客户经理制度，为中小企业提供存款、贷款、结算、资金营运、财务管理等“成龙套餐”服务。
来源:玉林日报
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